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    金牛网一尾中特平:存款利率普涨释放多重信号

    高手一尾中特平 www.doclc.tw 2019-04-18 18:47:56   原文来源:中国财经观察报

    存款利率普涨释放多重信号

    莫开伟

    银行存款利率上涨,意味着银行愿意付出更高的成本来吸纳老百姓手中的资金,老百姓可获得更高的利息收益。但银行经营成本将会上升,中小银行经营困难将加大。银行应更加重视普通储户的收益,改进金融服务,提高工作效率

    今年一季度末,在MPA考核压力和流动性收紧形势下,大额存单成为银行揽储“新宠”。据融360最新发布的监测数据显示,2019年3月份,银行各期限定期存款利率均值均比2月份有所上涨。20万元起购的大额存单各期限利率继续上涨,均较基准利率上浮了50%以上,创出自去年3月份以来的最高值。

    看到这组数据,在欣喜之外,一些分析人士还存在些许担忧。欣喜的是,银行存款利率上涨,意味着银行愿意付出更高的成本来吸纳老百姓手中的资金,老百姓可获得更高的利息收益。更重要的是,这将在很大程度上改变银行过去那种高高在上的“懒惰型”经营意识,促使银行更加重视改进服务,让普通个人客户获得更大的尊重。担忧的是,银行经营成本将会上升,中小银行经营困难将加大,而且会在一定程度上改变银行的经营生态。

    然而,如果对目前银行存款利率普涨现象作深一步分析,不难发现其释放了以下多重信号。

    当前,大型银行竞争处于存款竞争强势地位,中小银行经营将更加艰难,未来银行业发展的“马太效应”或将显现。中小银行的资金实力不够雄厚,在央行MPA考核压力下,在存款市场上处于相对弱势的地位,如遭遇存款增长放缓的情况,为了自身生存,不得不通过提高存款利率手段来维持经营,时间长了,必然侵蚀利润,影响中小银行下一步发展。当然,从另一个方面看,这有利于我国银行业优胜劣汰,实现行业总体水平提升。

    银行存款利率普涨,意味着普通民众投资理财意识觉醒。要应对这一变化,对银行来说,需要在经营上更多让利。面对存款增速放缓,甚至是下降的局面,银行不提高存款利率去吸储肯定是不行的。特别是在当前新兴金融业态不断涌现、金融产品不断创新的形势下,存款分流严重,银行只有更加重视普通储户的收益,改进金融服务,提高工作效率,才可能让用户更愿意将钱存入银行。

    一般来说,越是经济发达地区的银行,存款竞争的程度就越激烈。当前,这种存款利率上涨的结果,会使经济不发达地区的资金通过系统内资金往来、资金拆借市场及其他途径流向经济发达地区,从而加剧落后地区资金的贫乏,导致落后地区的“金融贫血”,可能会使得这些地方经济发展更加落后,拉大地区发展差距。这一问题值得重视,需提前研判对策。

    同时,长期存款将不可避免地受到冷落,民众担心财富缩水的心理也在增强。对此,银行应尽量多开发存期短的存款产品及其他理财产品,并尽量提高存款利率。同时,应当实行稳健的货币政策,防止物价上涨加剧民众对银行存款收益下降的担忧。

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